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Uprise - Business Insights - 【公司信用卡比較2020】如何申請商務卡/公司卡?邊張公司信用卡年費最低?邊張最多禮遇優惠?

【公司信用卡比較2020】如何申請商務卡/公司卡?邊張公司信用卡年費最低?邊張最多禮遇優惠?

Uprise - 2020/07/27


不少中小企業老闆以為公司信用卡是大公司的專利,只有大型企業才能申請。其實公司信用卡可分為「公司卡」和「商務卡」兩種,申請門檻並沒有想像中高,後者只要求公司東主、合伙人、股東、行政總裁、董事總經理或行政人員年薪超過特定金額即可,部份發卡機構對年薪要求更低至10萬港元。

公司信用卡顧名思義是專為商務工作而設的信用卡,通常由公司老闆或管理人員向銀行提出申請,以便公司職員在商務工作、出外應酬或者公幹時消費使用。站在老闆角度,申請公司卡的好處除了可以賺取迎新優惠和信用卡禮遇外,還可以簡化計算員工公務費用的行政成本。那麼,申請公司卡或商務卡的資格和申請文件要求高不高?公司卡每年年費是多少錢?市面上哪一張公司信用卡享有最多優惠?Uprise 立即為你盤點。

1. 申請公司信用卡的好處

對公司而言,申請公司信用卡給員工可以節省行政成本,提升公司營運效率。員工拿著公司信用卡簽賬後,賬單會由公司直接繳付,這樣企業就可以將公司員工各類財務支出集中管理。而且近年網上銀行大行其道,老闆只要通過電腦或手提電話登入網上銀行賬戶,就能對公司卡的消費一目瞭然,能有效地省卻員工報賬、核對及還款手續等行政程序。

為方便公司管理所有信用卡消費賬單,公司卡的網上賬目管理系統和個人信用卡略有不同。財政或會計部門可以隨時隨地查閱簽賬紀錄、支付賬項同繳款紀錄,加上企業能為特定公司卡設定簽賬上限,所以能夠輕易監控僱員的開支狀況,有效提高財政透明度。財務部門更可利用這些月結單,計算出公司內各個部門或項目的開支,而且全部可在網上進行,非常方便。

對僱員來說,持有公司信用卡便無須花時間向公司申請現金預支,更不需以私人信用卡簽付商旅酬酢費用。這不但節省分辨私人及公司簽賬的時間,更免去了找會計或財務同事「claim」數的麻煩。

其次,公司信用卡和商務卡的簽賬優惠和禮遇吸引,除了享有一般信用卡的簽賬消費現金回贈、里數回贈外,部份公司卡更提供免費享用機場貴賓室的尊貴服務和旅遊保險優惠,貼心地為時常周圍飛的商務乘客準備最舒適的旅程。另外,持有公司信用卡向來都是社會身份地位的象徵,對提升員工對公司的認同度有一定作用。

2. 公司信用卡的優惠禮遇

i. 迎新獎賞

公司卡和個人信用卡一樣,發卡機構為吸納新客戶會推出各式各樣的迎新獎賞。以美國運通國泰航空公司卡為例,除享有首年年費豁免外,如公司同時申請3張或以上的信用卡可額外獲得15,000「亞洲萬里通」里數迎新獎賞(了解更多獎賞詳情)。

而現時申請上海商業銀行商務白金或雙幣鑽石信用卡,可獲得首年年費豁免,及迎新禮遇(DELSEY 26吋型格行李箱或HK$500免找數簽賬額(了解更多獎賞詳情)。

在2020年9月30日或之前,成功申請恒生萬事達白金商務卡或恒生銀聯人民幣鑽石商務卡,可獲贈HK$400萬寧現金禮券,兩張卡都成功申請即可獲贈HK$800萬寧現金券,更可享兩年信用卡年費豁免(了解更多獎賞詳情)。

ii. 延長還款期限長達56日

使用公司卡的另一好處是企業有更多時間支付賬項,繳付發票款項亦輕易得多,公司現金流更富靈活性。舉個例子,企業通常須於收訖供應商發票後30天內付款,而利用信用卡便可於限期內還款,避免承擔逾期費用。以美國運通公司卡為例,免息還款期長達51天,而中銀香流的中銀商務白金卡更有56天免息還款期,助你彈性掌管財務,讓企業有充裕時間安排還款。

iii. 商務旅遊保險優惠

如果你的員工時常出差,公司必須為他們購買保障全面的旅遊保險。大部份發卡機構的商務卡或公司卡都會提供商務旅遊意外保障優惠,如上海商業銀行商務白金信用卡有旅遊保險及辦公室保險計劃8折優惠;而美國運通公司卡、美國運通國泰航空公司卡及美國運通商務金卡更提供免費旅遊意外保障。

iv. 機場及旅遊禮遇

旅遊保險外,商務卡或公司信用卡亦會為商務旅客提供各種機場及旅遊禮遇。例如中銀商務白金卡、匯豐商業卡、美國運通商務金卡都為持卡人提供免費全球環亞機場貴賓服務(注意:可能有使用次數限制),而恒生港元白金商務卡就有免費名貴轎車機場接送服務。

3. 如何申請公司信用卡?

在香港,申請商務信用卡或公司信用卡一般由公司老闆、合夥人、股東、行政總裁、董事總經理或者執行董事等職級提出,公司必須為在香港登記的公司機構(部份發卡機構接受在澳門登記的公司申請)。注意,每間銀行對申請公司的營運年數、每年公司總收入或有不同要求。

商務信用卡申請資格

申請人年齡年薪要求職位要求
美國運通商務卡21歲以上HK$10萬以上東主、合伙人、股東、行政總裁、董事總經理或行政人員
美國運通商務金卡21歲以上HK$20萬以上東主、合伙人、股東、行政總裁、董事總經理或執行董事
恒生港元白金商務卡18歲以上沒有列明沒有列明
中銀商務白金卡 18歲以上公司戶口存款需達HK$5萬或以上沒有列明
上海商業銀行商務白金信用卡18歲以上沒有列明沒有列明

公司信用卡申請資格


公司營運年期/
申請人年齡
公司年總收入
員工數目
美國運通
公司卡
營運2年以上最少HK$8百萬最少5位員工
美國運通
公司金卡
營運2年以上最少HK$8百萬最少5位員工
美國運通
國泰航空公司卡
營運2年以上最少HK$8百萬最少5位員工
美國運通
國泰航空尊尚公司卡
營運2年以上最少HK$8百萬最少5位員工
ICBC萬事達公司卡18歲以上沒有列明沒有列明
東亞銀行公司卡18歲以上沒有列明沒有列明
*滙豐公司Mastercard18歲以上沒有列明沒有列明
*上海商業銀行
雙幣鑽石公司信用卡
18歲以上沒有列明沒有列明

*只限現有公司客戶申請

申請商務卡/公司信用卡所需文件

隨科技普及,部份銀行接受合資格公司在網上申請商務卡和公司卡,但各家銀行對申請文件要求有異。一般而言,申請商業用信用卡必須提交商業登記證、公司註冊證明書、財務報表和資產證明。注意,發卡機構對不同性質的公司(獨資經營 Sole Proprietorship、合夥公司 Partnership、有限公司 Limited Company)或許有不同的申請規定,建議有意申請的企業向銀行查詢詳情。以下是申請商業類別信用卡常見的所需文件:

  • 商業登記證;
  • 公司註冊證明書;
  • 公司組織文件;
  • 最近 3 個月之其他銀行月結單;
  • 東主 / 各合夥人 / 於上述決議及聲明部分簽署之各董事及各被授權持卡人之香港身份證 / 護照;
  • 最近由稅務局發出之利得稅稅單 / 最近 18 個月經審核之財務報告 / 最近 12 個月之財務報表;
  • 其他資產證明(如:定期存款通知書、樓宇按揭證明等)。

4. 公司信用卡年費比較

申請信用卡當然要留意年費支出。市面上部份公司信用卡有提供首年免年費優惠,東亞銀行公司卡更是永久豁免年費。

信用卡年費年費優惠
美國運通商務卡HK$400 (主卡)
HK$275 (每張附屬卡)
/
美國運通商務金卡HK$980豁免首年年費+3張免費附屬卡
美國運通國泰航空公司卡HK$440豁免首年年費
美國運通國泰航空尊尚公司卡HK$590豁免首年年費
美國運通公司卡HK$400
美國運通公司金卡HK$550
ICBC公司信用卡HK$1,000(白金卡)
HK$1,900(萬事達世界卡)
/
東亞銀行公司卡永久豁免年費永久豁免年費
上海商業銀行商務白金信用卡N/A (主卡)
HK$500 (每張附屬卡)
/
上海商業銀行雙幣鑽石公司信用卡N/A (主卡)
HK$500 (每張附屬卡)
/
中銀商務Visa Infinite卡HK$3800/
中銀商務白金卡HK$1600/
中銀商務金卡HK$480/

5. 公司信用卡優惠禮遇比較

和個人信用卡一樣,公司卡簽賬有不少優惠。例如東亞銀行公司卡簽賬可享1%現金回贈,而美國運通商務卡和公司卡除了提供獎賞積分外,美國運通國泰航空公司卡更提供「亞洲萬里通」里數回贈。除了積分、現金或飛行里數回贈外,部份公司卡更有長達51日或56日的免息還款期限,讓企業有充足時間支付賬單。查看以下比較列表,了解不同公司信用卡的簽賬優惠:

公司卡免息還款期限主要優惠其他優惠
美國運通商務卡51天HK$1=1美國運通積分申請
美國運通商務金卡不適用HK$1=1.5美國運通積分申請
美國運通
公司卡
51天HK$1=1美國運通積分申請
美國運通
公司金卡
51天HK$1=1美國運通積分申請
美國運通
國泰航空公司卡
51天HK$10=1 Asia Mile申請
美國運通
國泰航空尊尚公司卡
51天HK$7=1 Asia Mile申請
ICBC公司信用卡不適用精選商戶優惠申請
東亞銀行公司卡56天1%現金回贈申請
上海商業銀行
商務白金信用卡
不適用HK$250=HK$1回贈申請
上海商業銀行
雙幣鑽石公司信用卡
56天HK$250=HK$1回贈申請

6. Uprise Pay幫你發揮公司信用卡最大效益

信用卡交易好處雖然多,但使用上卻有局限性,尤其在商業交易上。在香港接受信用卡支付的交易項目一向有限,如商務租金、停車場費用、水電煤雜費、供應商付款、發放薪金等等,一般都不可用信用卡交易;即使接受也不支援信用卡獎賞優惠。就算你是老闆兼申請了公司信用卡,也未必能用公司卡來支付所有的商業營運款項。

有見及此,Uprise 推出全新「Uprise Pay」平台, 為公司用戶打破信用卡交易限制,享盡信用卡的消費優惠和好處。Uprise Pay 是網上信用卡交易平台,不論需支付款項的對象接受信用卡支付與否,都可透過 Uprise Pay 向其付款,從而賺盡信用卡獎賞。Uprise Pay 的優點包括:

  • ✅ 支援商務租金、員工發薪、向供應商付款等傳統非信用卡交易;
  • ✅ 支援 Visa card、 Mastercard、AE card;
  • ✅ 享有高達 60 日免息資金期,現金流更靈活;
  • ✅ 每項交易都能賺取飛行里數、現金回贈或信用卡積分及獎賞;
  • ✅ 可以安排定期付款,追蹤發票及簡化對帳程序;
  • ✅ 手續費低至2.4%(Visa card、 Mastercard 2.4%;AAE card 3.2%)。

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7. 精選商務卡/公司信用卡介紹

💳 美國運通國泰航空尊尚公司卡


此卡簽賬每HK$7=1里,每年憑卡簽賬滿HK$400,000可獲額外3,000里,每次交易金額達HK$20,000或以上,亦可賺取額外1,000里。憑AE的國泰航空尊尚公司卡購買國泰航空或港龍航空機票,可以獲每HK$10=1里。此外,持卡人更可獲高達HK$1,500,000商務旅遊意外保障及HK$195,000意外醫療費用額外保障。

申請門檻:

  • 申請公司必須擁有最少5位員工及營運2年以上
  • 持有有效的香港商業登記證
  • 每年公司總收入最少為HK$800萬

迎新獎賞:高達65,000飛行里數

  • 首3個月內每次簽賬滿HK$25,000可賺取5,000里,最多可賺取高達45,000里
  • 成功申請3張或以上公司卡可獲15,000里
  • 網上申請額外5,000里

💳 美國運通商務金卡


憑此卡本地簽賬可獲享高達HK$10=1里,海外簽賬可獲享高達HK$6=1里。

申請門檻:

  • 申請人年薪亦需超過HK$200,000
  • 申請人需是公司的僱主、合夥人、股東、行政總裁、董事總經理或執行董事

迎新獎賞:

  • 新客戶首3個月累積合資格簽賬滿HK$30,000,即可獲180,000美國運通積分迎新獎賞
  • 網上申請額外獲得20,000積分

💳 中銀商務白金卡


中銀商務白金卡於本港或海外消費簽賬可享每HK$1=1積分,更可與其他中銀信用卡合併及累積使用,隨時換取購物禮券或飛行里數。持卡人可免費無限次享用環亞機場貴賓候機室服務。

申請門檻:

  • 申請公司須為在港、澳註冊之獨資、合夥或有限公司
  • 公司成立期為6個月或以上
  • 只接受中國銀行(香港)、南洋商業銀行、集友銀行現有公司客戶申請

迎新獎賞:新客戶成功申請,即可獲高達HK$500免找數簽賬額


💳 東亞銀行公司卡


東亞銀行公司卡簽賬可享1%現金回贈及長達56天免息還款期、24小時全球提取現金服務及透過自動轉賬繳款,而且永久豁免年費。

申請門檻:

  • 申請公司必須為於香港註冊之全東、合夥或有限公司
  • 持卡人必須為東主、合夥人或最大持股人

💳 上海商業銀行商務白金信用卡


憑上海商業銀行商務白金信用卡投保旅遊保險及辦公室保險計劃,可享8折優惠,更尊享滬港台三地「綠色通道」貴賓服務。持卡人可選擇「自動現金回贈」計劃(簽賬每HK$250=HK$1回贈)或積分獎賞計劃。

申請門檻:

  • 只供上海商業銀行公司客戶申請

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上述各項信用卡信息最後更新日期是2020年7月,發卡機構或會隨時更新或修改信用卡優惠和條款及細則,一切以所屬發卡機構最新的公佈為準。如讀者對上述各項信用卡有任何疑問,煩請聯絡信用卡所屬發卡機構查詢。

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