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Uprise - Business Insights - Startup 初創公司、中小企業融資懶人包(附網上借貸注意事項)

Startup 初創公司、中小企業融資懶人包(附網上借貸注意事項)

Uprise - 2020/04/27


香港經濟持續受新型冠狀病毒影響,不少企業都遇到收款延誤、流動資金减少的問題。社會經濟停頓、顧客謹慎消費、投資者暫緩資金投入,對沒有雄厚資本的公司來說就像站在風高浪急的分岔路:結業或是融資繼續經營?如果你在深思熟慮後決定堅持公司營運,就要閱讀本文章,了解當前經濟環境下的企業融資選項。另外,疫情下愈來愈多融資通過網上平台進行,進行網上借貸時有什麼事項要小心注意?

1. 中小企業融資選項

除了搵家人、朋友入股外,常見的公司融資還有銀行貸款、股票融資、債權融資、股權融資等。因應新冠肺炎疫情,香港政府推動多家香港銀行推出「還息不還本」、無抵押貸款等特別紓困措施,幫助減輕中小企業現金流壓力。➡️了解更多

香港按揭證券公司也推出中小企融資擔保計劃,向急需資金周轉的企業伸出援手。這個計劃由香港政府提供信貸保證承擔額,「九成信貸擔保產品」最高貸款達 800 萬港元,「百分百擔保特惠貸款」則最高可獲 400 萬港元。➡️有需要申請的中小企按這裡了解更多

👉閱讀更多:新冠肺炎香港中小企業自救方法

2. 初創企業融資選項

新冠肺炎疫市下,初創企業生存空間更窄,尋找投資者更困難。除了可考慮申請上述的政府紓困措施外,也建議初創老闆審慎分析公司的業務發展潛力和投資回報,思考是否需要暫時休業或讓員工放無薪假減少開支。如果你的創新產品和技術正在疫情下逆市突圍,想融資擴充生意,可以考慮:

(i) 創科生活基金

這個由香港政府主導的資助基金針對創新應用科技項目,每個項目可獲上限為港幣 500 萬元的資金。申請項目需要於 12 個月內推出,推出後最少連續經營 2 年,業務關於流動應用程式、產品、裝置、設備、工具、服務、軟件等的初創企業都可以申請(➡️按這裡了解更多)。

(ii) 網上眾籌

需要資金的初創 Startup 亦可以到網上眾籌平台發起募捐運動。有不少初創項目都成功在 IndiegogoCrowdfunderKickstarter 等眾籌網站上得到全球網民支持。只要你的項目夠創新、具市場潛力、有投資回報、成功機會高,不難得到青睞。但要留意,如果眾籌項目成功達標,眾籌平台會收取部份金額作為行政費或手續費。例如大型眾籌網站Kickstarter 就收取5%行政費。

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3. 網上融資注意事項

疫情下,連借貸都講求社交距離,網上貸款成為新趨勢,網上融資平台亦如雨後春筍。和傳統貸款申請比較,網上貸款的最大優點是快捷方便。貸款申請人只須透過手機應用程式或網頁完成簡單的申請程序,就可以在短時間內取得現金。部份借貸平台更可以24小時審批資金,Uprise中小企商業貸款就是好例子。此外,不少銀行和財務公司會為網上貸款客戶提供獨家優惠,利息較低。

不論是個人還是公司進行網上借貸都非常方便,但我們提醒你申請前要「停一停,諗一諗」,查詢清楚網上融資平台以下資料:

  • 放債人個人資料(私隱)政策:在申請過程中,網上放債人會取得你的姓名、身份證號碼、電話、地址、商業登記資料、公司財務資料等個人及企業資料。提交申請前,請留意網上貸款平台的「個人資料(私隱)政策」,了解它們如何處理你的私隱信息。
  • 借貸條款:申請網上貸款前一定要閱讀清楚借貸條款,除了息率之外,還包括實際年利率(APR)、手續費、現金回贈同其他推廣優惠等。

4. 準備好融資文件

不管是進行傳統融資或是網上融資,事先準備好貸款所需文件定會事半功倍。企業融資一般需要提交公司註冊證書之副本、商業登記證之副本、公司組織大綱及章程之副本、股權架構資料、最近六個月銀行月結單、財務報表、擔保人的香港身份證或護照副本等。申請企業貸款的公司或老闆如果可以提供抵押品和良好還款記錄,獲得貸款數額和機率也會得到提升。

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