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Uprise - Business Insights - 新冠肺炎疫境 香港中小企業自救方法:電子轉型 / 融資擔保 / 企業貸款

新冠肺炎疫境 香港中小企業自救方法:電子轉型 / 融資擔保 / 企業貸款

Uprise - 2020/04/20


新型冠狀病毒(COVID-19) 疫情令香港中小企營運雪上加霜,零售、餐飲、旅遊、金飾珠寶、藥房,甚至大型連鎖集團都陸續傳出裁員、減薪、結業的消息。想守住生意的中小企業老闆,有什麼方法可以度過這次疫境呢?

1. 轉為網上營運

根據數據分析公司App Annie 最新研究 ( 閱讀完整研究結果 ),大部份受新冠肺炎影響地區的手機使用時間大幅增加。尤其中國上升幅度高達三成至每天 5 小時,意大利升幅逾一成,日本、南韓亦有百分之七上升。由此可見,市民留在家學習、工作、娛樂、社交隔離,有更多時間使用互聯網科技。只要能把握機會,把生意電子化或善用科技工具,就有可能保持公司營業。你可以在Facebook、Instagram、YouTube等平台網上直播為消費者提供教學,假如你是健身教練,不妨開家居健身直播;食品公司可網上直播烹飪或分享食譜甚至是售賣賣產品;補習社也可以利用視像會議工具,與學生進行網上授課。以上方法即使不能提升營業額,也能帶來正面的宣傳效果。

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2. 申請政府防疫抗疫基金

自新冠肺炎爆發以來,香港政府已宣布推出數輪防疫抗疫基金,紓中小企當前之困。其中包括「零售業資助計劃」(查看更多)、「保就業計劃」薪金資助,都以直接現金資助為中小企業提供援助。

在2020年1月,工業貿易署也推出了「中小企業市場推廣基金」(查看更多),資助上限最高有80萬元。貿發局也將推行「中小企升級轉型支援計劃」,配合政府各種資助基金,以解中小企燃眉之急。支援計劃將涵蓋品牌管理、電子商貿、開拓新市場及轉移生產基地四個範疇,並提供免費支援服務,介紹顧問諮詢、舉辦實用工作坊、提供實用市場資訊,並讓中小企以優惠價參與貿發局活動。

生產力促進局也推出特別紓緩措施,由即日至9月30日向中小企業公司,提供最新研發及顧問項目、測試服務、場地租借的半價優惠 (查看更多)。

3. 香港按揭證券公司融資擔保計劃

申請政府資助的缺點是申請程序繁複,不知現金何時到手。如果你需要即時資金周轉,銀行或香港按揭證券公司的「中小企融資擔保計劃」可能更能成為公司資金的及時雨。

i. 中小企融資擔保計劃

這計劃主要協助香港中小企從銀行和貸款機構取得有期貸款或循環信貸,作營運資金及購置業務相關設備或資產。於中小企融資擔保計劃下,合資格的公司最高可獲批貸款提供五成至七成的信貸擔保,最高貸款額達1,500萬港元,貸款擔保期最長為7年(查看更多)。

中小企融資擔保計劃下亦有「九成信貸擔保產品」,協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資。九成信貸擔保產品下的信貸擔保申請期至2022年6月底,計劃由政府提供330億港元信貸保證承擔額,每家企業的最高貸款額為HK$600萬,為有期貸款,最長擔保期為五年。

ii. 百分百擔保特惠貸款

財政司司長於2020年《財政預算案》宣布,按證保險公司將在中小企融資擔保計劃下推出「百分百擔保特惠貸款」。新措施旨在紓緩中小企因收入減少而無法支付薪金或租金的壓力,有助減少企業倒閉和裁員。此特惠貸款尚在進行準備工作,相信在未來數月內公佈。

4. 中小企無抵押貸款

如果公司需要進行無抵押貸款,大部份銀行都有提供毋需抵押品的中小企貸款。鑑於每家中小企的經營狀況各異,銀行沒有為中小企提供劃一的貸款方案,而是為企業度身訂造不同貸款利率及還款方式。

向銀行進行貸款相對方便,只需要提交財務報表及銀行記錄供銀行審批即可。但請注意,如果你的公司成立時間效短,或財務表現一般,銀行可能要求公司董事作私人擔保,並索取他們的個人信貸報告。

如果銀行審批失敗,就可能需要考慮向持有放債人牌照的財務公司申請貸款。大型的財務公司都有提供專為中小企業情況訂製的貸款方案。請留意,財務公司的貸款利率較高,還款期較短,不過比銀行審批快,有部份連報表都不需要,只需要經營者或董事的個人信貸資料便可。適合急需資金的申請人。

5. 新式融資選擇

隨著創新科技簡化融資審批過程,企業融資當然不只向銀行、財務機構一途。其中一樣就是應收帳抵押融資,即是以一些應收而未收的款項。例如 Uprise 的「卡帳貼現」提供一筆預資款項以購買商戶的信用卡和電子支付應收帳,還可根據你的生意額而靈活還款(查看更多)。

另一種創新的融資方法是利用大數據、物聯網、雲端運算、人工智能程式,評估中小企的財務能力,再作出借款。即使中小企無抵押品、財務記錄無審核、甚至缺乏良好信貸記錄,只要能通過風險評估,亦能批出借款。

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